數(shù)字金融是金融強國的基石，也是推進科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融等領域發(fā)展的重要支撐。工商銀行內蒙古分行深入踐行金融工作政治性、人民性，把握數(shù)字金融發(fā)展機遇，夯實技術、數(shù)據(jù)、創(chuàng)新等基礎能力底座，借助工總行平臺優(yōu)勢，積極打造“平臺+產品+場景”一體化的新型服務模式，為自治區(qū)經(jīng)濟社會高質量發(fā)展注入強勁數(shù)字化動能。

一、強化數(shù)字化動能，提升金融服務質效

工商銀行內蒙古分行始終堅持以數(shù)字賦能業(yè)務，推動金融服務提質、擴面。

一是數(shù)字賦能金融服務。著力打造“精準、聰明、流暢”的數(shù)字普惠，運用大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等新技術，結合小微客戶生產、經(jīng)營、資產、需求等特點，構建經(jīng)營快貸、網(wǎng)貸通、數(shù)字供應鏈三大線上數(shù)字產品體系。同時打造“跨境撮合”“興農撮合”等多個非金融服務平臺，滿足小微企業(yè)多元化服務需求。通過數(shù)字賦能，近三年內蒙古分行普惠貸款平均增速達65%以上，2024年前三季度普惠貸款增量已超110億元，增長69%，增量接近去年全年增量的2倍，創(chuàng)歷史新高。探索建立全流程、全數(shù)據(jù)、全場景的數(shù)字化交互模式，在自治區(qū)銀行業(yè)金融機構中首家推出“不動產抵押登記系統(tǒng)”，實現(xiàn)了房產抵押信息數(shù)據(jù)的自動抓取、調用和電子證照的推送，有效提升了辦理抵押類業(yè)務的質效。目前，已成功辦理業(yè)務5000余筆，涉及金額近30億元。推出“三代社?？ㄒ徽臼桨l(fā)卡系統(tǒng)”，通過金融渠道為參保人員提供社?？ㄐ掳l(fā)、補換、生存認證等便捷的民生服務。高效利用涉企信用數(shù)據(jù)提升產品匹配度，為客戶精準畫像、有效增信、主動授信，提供適用于稅務、商戶、結算、科創(chuàng)、煙草、跨境、種養(yǎng)殖等不同客群、不同場景的近20種靈活便捷、隨借隨還的數(shù)字化信用融資產品。

二是數(shù)字賦能政務建設。借助工商銀行科技優(yōu)勢，積極參與政府數(shù)字體系建設。推動金融與相關政務服務系統(tǒng)聯(lián)通，推出了“醫(yī)保支付清算”“社保綜合服務平臺”和“銀政企業(yè)登記注冊信息共享應用”等系統(tǒng)，實現(xiàn)讓“數(shù)據(jù)多跑路，群眾少跑腿”。服務國家重點領域改革，積極與政府、公共事業(yè)單位對接，推動醫(yī)保、教培、公積金等領域項目合作，投產了呼和浩特市住房公積金中心電子回單項目提升公積金業(yè)務辦理效率，借助智慧教育云產品累計為644所教育機構提供繳費管理服務，研發(fā)非公立醫(yī)藥機構藥械集采管理平臺資金監(jiān)管項目為醫(yī)療保障機構提供良好的支付、資金管理等金融服務，推進內蒙古產權交易中心招投標項目優(yōu)化實現(xiàn)保證金合規(guī)高效管理等。

二、強化數(shù)字化輸出，拓展金融服務渠道

工商銀行內蒙古分行聚焦客戶線上線下“金融+非金融”服務需求，加快自身數(shù)字化轉型，輸出工行金融服務功能，打造“渠道、服務、場景、生態(tài)”相協(xié)同的開放銀行。

一是打造“數(shù)字金融服務窗口”。優(yōu)化完善手機銀行客戶服務陣地，在提供賬戶管理、轉賬匯款、投資理財?shù)葌鹘y(tǒng)功能的基礎上，創(chuàng)新推出“家庭財富”特色服務，實現(xiàn)從“服務個人”向“服務家庭”的拓展。同時搭建手機銀行內蒙古本地服務專區(qū)，為本地客戶提供“工行福利社”權益中心、交通出行、電子醫(yī)保憑證和生活繳費等一系列特色服務。打造數(shù)字化網(wǎng)點服務新業(yè)態(tài)，通過布放可交互的智能機器人，為到店客戶提供業(yè)務咨詢、辦理等金融功能，減輕網(wǎng)點人員工作壓力，提升客戶服務體驗，增強金融服務的獲得感、幸福感及趣味性。

二是把數(shù)字銀行建在企業(yè)內部。通過輸出工行金融服務功能API接口，為客戶提供賬戶管理、支付結算、投資理財、交易融資、風險管理等一攬子綜合金融服務，把數(shù)字化銀行建在企業(yè)內部，有效提升企業(yè)財務管理能力，讓金融服務與企業(yè)運營結合更加緊密，助力企業(yè)客戶高質高效發(fā)展。目前，已成功在產權交易、農牧產品銷售、醫(yī)保結算等多個領域輸出開放銀行功能，線上交易量持續(xù)提升，交易金額全國系統(tǒng)內排名第二位。

三是打造工銀“烏蘭牧騎”金融直通車流動服務場景。將柜面、授權等系統(tǒng)功能集成于銀行車內，發(fā)揮其機動性強、服務能力強的特點，借助工銀“烏蘭牧騎”活動，進一步延伸服務觸角、拓寬服務渠道，深入鄉(xiāng)鎮(zhèn)、蘇木，將優(yōu)質金融服務送入千家萬戶、送進田間地頭，為廣大邊遠地區(qū)客戶提供結算、理財、金融知識普及等上門服務，以科技助力，彰顯大行擔當。全區(qū)76支工銀“烏蘭牧騎”小分隊累計服務3.5萬次、惠及群眾超30萬人次，先后榮獲《人民日報》“新時代企業(yè)黨建”優(yōu)秀案例”、人民網(wǎng)“第十九屆人民匠心獎”、中國企業(yè)文化研究會“新時代十年企業(yè)文化”典型案例等多項國家級榮譽。

三、強化數(shù)字化運營，搭建數(shù)智服務場景

工商銀行內蒙古分行統(tǒng)籌推進全行數(shù)字化運營工作，運用人工智能等新技術，為各業(yè)務條線進行運營賦能增效。

一是用好“云e商”服務商戶賦能員工。商戶數(shù)字化運營平臺“云e商”是工行首個運用IPA智能決策機器人技術實現(xiàn)的客群自動化運營數(shù)字化平臺，讓金融服務更加主動、更加智能?；谒嗊\營模型和智能決策機器人，建立全量商戶運營服務模型，運用大數(shù)據(jù)技術，通過機器人自動處理，實現(xiàn)了對商戶客群的精準服務和對基層員工的有效賦能。

二是用好機器人智能外呼場景賦能服務推廣。基于自動化機器學習平臺（AutoML），依托工行大數(shù)據(jù)，建立智能模型，開展精準外呼服務。目前，已推出“工銀信使在線辦”“積分兌換”等15個重點外呼場景，年外呼量突破2100萬次，累計節(jié)約工作量1600人/年，基本形成了外呼數(shù)量多、人力成本省、業(yè)務覆蓋全、產品涉及廣的良好服務生態(tài)。

三是用好AI大模型應用場景賦能信貸業(yè)務。利用生成式AI技術，從海量數(shù)據(jù)中快速提取行業(yè)趨勢、財務數(shù)據(jù)等有價值的關鍵信息，并生成相關分析報告等創(chuàng)造性內容，降低人力成本，提升業(yè)務效率。

四、強化數(shù)字化風控，守好金融風險底線

工商銀行內蒙古分行按照“主動防、智能控、全面管”路徑，借助數(shù)字化、智能化手段，提高風險認知能力和風控效率。

一是應用衛(wèi)星遙感技術，實現(xiàn)“人防與技防”的有機結合。通過衛(wèi)星監(jiān)控空間信息技術，建立地面物的分類、識別、變化神經(jīng)網(wǎng)絡模型，自動獲取、加工遙感影像中的像素信息，形成數(shù)量、面積、方向等相關數(shù)據(jù)，實現(xiàn)遙感影像從“看的清”到“看得懂”，減少人工成本、提高風險防控能力。目前，已實現(xiàn)對轄內47個項目的衛(wèi)星遙感監(jiān)控。

二是應用生物識別技術，打造更加堅固、可靠的運營體系。利用生物識別技術，將中高風險特色業(yè)務系統(tǒng)改造為指紋登錄，實現(xiàn)雙因素身份認證，支持按機構、崗位、人員等不同維度，對重點地區(qū)、關鍵崗位登錄進行剛性管控，提高風險識別和防控的效率及準確性。目前，已在全區(qū)4個盟市的96個網(wǎng)點進行試點應用。

工商銀行內蒙古分行將繼續(xù)堅持守正創(chuàng)新，圍繞“五篇大文章”“五大任務”“六個工程”，以數(shù)字化驅動服務實體經(jīng)濟的模式變革、動能轉化和效率提升，鍛造敏捷高效的數(shù)字金融服務價值鏈，持續(xù)提升數(shù)智化營銷服務水平，不斷增強獲客、活客和價值轉化能力；以數(shù)字理念思考發(fā)展方向，深化數(shù)實融合，賦能科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融四篇大文章，推進與合作伙伴“主關系銀行”建設，打造政府、企業(yè)、個人三端聯(lián)動的場景金融合作生態(tài)，打造動能強勁的數(shù)字工行，支持數(shù)字經(jīng)濟蓬勃發(fā)展，當好服務實體經(jīng)濟的主力軍。（陳文杰）